关于我们 | 加入收藏夹 | 联系我们 | English
当前位置:主页>管理动态>
职场新人理财巧规划
来源:  作者:
 每年暑假,大学毕业生踏入职场,这些职场新人中的绝大多数由于过去生活费都是家里按月给,基本没有理财的想法和必要,缺乏必要的理财经验和思路。职 场新人若是能够树立理财意识,提高理财技巧,合理投资,会加快财富累积速度,早日走向财务自由。   大学毕业生李想带着对未来生活的美好憧憬,走进了工商银行理财经理的办公室。理财师了解了李想目前的财务状况和未来五年内的理财目标:李想,24岁 ,大学应届毕业生,大型企业工作。目前月收入约3000元,有三险一金。其中租房每月300元,吃饭每月600元,电话费、网费每月100元,其它消费支出约500元 。理财目标:3年内职业发展的深造费用2万元及四五年后结婚,希望能购买一套小户型住房。经过对李想收支状况分析,根据李想的理财目标,理财师给出以下 理财建议:   一、巧用银行卡控制支出,建立理性消费习惯   早点开始、长期规划,这个道理大多数年轻人都知道,但不一定做的到。合理安排资金使用是投资理财的第一步。李想可在工商银行办理二张卡,来帮助李 想建立良好的消费、理财习惯。一张灵通E时代卡和一张贷记卡。工资收入存入灵通E时代卡进行投资理财。生活消费使用贷记卡。计划好每月消费总额,签订一 份“利添利”理财协议,设置好活期账户余额,账户余额如果超过设置的金额,会自动的划转到的理财账户。这样李想仅能在设定的金额内支出,抑制冲动消费 。多余的资金自动归集到理财账户内,及时投资理财。这样才能确保理财目标的实现。   使用贷记卡可以方便的查询每笔支出,便于统计每月的消费种类,可以更加理性消费。利用贷记卡信用额度,享受刷卡消费最长56天免息期。紧急时还可以 以备不时之需。把灵通E时代卡与贷记卡绑定,设定自动转账协议,用于归还消费支出,减少每月还贷的麻烦,保证及时还款。还可以根据平时消费喜好,选择不 同种类的联名贷记卡或主题卡,如与大型商场、航空公司联名的贷记卡,与宾馆酒店联名的美食卡等,可以享受到双重积分和商家优惠等增值服务。   二、制定理财规划,选择最佳的投资品种   如果不储蓄,人们很难活下来;如果只储蓄不投资,人们很难活的更好。为了保证未来理财目标的实现,投资理财越早越好。理财师给李想制定了一份“理 财规划书”。在规划书中考虑了职业发展、购房支付首付所需费用。每月结余1500元,设定了1500元的定投计划。职业规划的资金积累,选择风险较小的债券基 金,购房首付款资金积累,选择风险较大的股票型基金。债券型基金预期收益率假设为5%,每月投资500元,3年后预计达2万元。股票型基金预期收益率假设为 10%,每月投资500元,5年后预计达8万元。   工行“基智定投”相对普通定投预计会达更好的收益。基智定投的原则是:股票市场下跌的趋势中,系统会自动按设定的即定比例,增加投资金额以较低的 成本获取更多的基金份额;相反在股票市场上升的趋势中,系统会自动减少投资金额,降低基金购买平均成本,所以投资效果会更佳。基金定投是工薪阶层投资 者最佳的投资方式。   三、充分利用网上银行,节省时间优惠多   李想事业正处于打基础的阶段,工作压力较大,而且比较繁忙,没时间往返于银行。工商银行的网银理财功能特别强大,涵盖了除现金存取以外的所有业务 。不仅可以购买基金,还可以炒纸黄金、外汇、实物金,工商银行的网上银行给广大客户提供了一个广阔投资理财平台,让理财与人们走的更近,所以,理财师 建议,可以在网上银行购买基金,设置基金定投,签订“利添利”理财协议。日常的缴费业务、转账汇款、淘宝购物都可以通过网上银行办理,实现足不出户, 轻松搞定。而且网银多项业务收费都有优惠,如基金购买手续费八折、汇款手续费九折等。   四、长期理财规划,保险保障不能少   李想所在公司有完善的“四险一金”保障,除此之外,李想没有买任何商业保险。目前,李想正值青壮年期,刚步入事业发展阶段,由于经常出差,对于各 种意外风险,李想也很担心。因此,理财师建议想购买一些相应的保险。如意外险、定期寿险、重大疾病保险。重大疾病保险涵盖了中国人常见的和不常见的21 类重大疾病,保障范围宽泛,年青时购买重大疾病保险,避免了不健康的时候不能购买重大疾病保险的苦恼。李想尚处于创业事业起步阶段, 可支配的资金也不 是很多,可暂不用考虑养老问题。
上一篇: 人才中介由“保姆”变身“顾问”
下一篇:没有了
关于本站 | 会员服务 | 隐私保护 | 法律声明 | 站点地图 | RSS订阅 | 友情链接
免责声明:凡本站注明来源为xx所属媒体的作品,均转载自其它媒体转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。